Apa Profil Risiko Anda?
- Details
- Category: Artikel
- Published on Wednesday, 28 September 2016 06:17
Program asuransi jiwa yang mengandung investasi (unit link) merupakan produk yang termasuk dalam kategori berfluktuasi.
Fluktuasi ini terjadi karena adanya kenaikan atau penurunan nilai unit akibat pergerakan pasar.
Dengan kata lain program asuransi jiwa + investasi (unit link) mengandung unsur risiko.
Untuk mengetahui profil risiko , calon nasabah Manulife akan diminta mengisi quesioner profil risiko seperti di bawah ini.
Profil risiko berfungsi untuk memberikan gambaran pilihan dana investasi yang sesuai dengan profil nasabah.
Penilaian Profil Risiko Investasi
1. Apa tujuan investasi Anda?
a. Spekulasi dan profit taking → Nilai 5
b. Pertumbuhan jangka panjang → Nilai 4
c. Pendapatan dan pertumbuhan dalam jangka panjang → Nilai 3
d. Pendapatan dan keamanan dana investasi → Nilai 2
e. Keamanan investasi → Nilai 1
2. Berapa usia Anda saat ini?
a. Sampai dengan 25 tahun → Nilai 5
b. 26 – 35 → Nilai 4
c. 36 – 45 → Nilai 3
d. 46 – 55 → Nilai 2
e. Di atas 55 tahun → Nilai 1
3. Sudah berapa lama Anda berinvestasi pada produk dengan imbal hasil yang berfluktuasi
a. Lebih dari 10 tahun → Nilai 5
b. 8 - 10 tahun → Nilai 4
c. 4 – 7 tahun → Nilai 3
d. Kurang dari 4 tahun → Nilai 2
e. Tidak memiliki pengalaman sama sekali → Nilai 1
4. Apa porsi terbesar produk investasi di portfolio Anda saat ini?
a. Instrumen selain yang disebutkan dalam poin 4b sampai dengan 4e → Nilai 5
b. Saham, Reksa Dana Saham, Asuransi yang mengandung investasi saham (unit link saham) → Nilai 4
c. Mata uang asing, Reksa Dana Campuran, Asuransi yang mengandung investasi saham dan obligasi (unit link campuran) → Nilai 3
d. Obligasi, Reksa Dana Pendapatan Tetap, Asuransi yang mengandung investasi pendapatan tetap (unit link pendapatan tetap) → Nilai 2
e. Uang tunai, Deposito, Reksa Dana Pasar Uang, Asuransi yang mengandung investasi pasar uang (unit link pasar uang) → Nilai 1
5. Berapa persen dari aset Anda (tidak termasuk properti) diinvestasikan dalam produk dengan imbal hasil yang berfluktuasi?
a. Diatas 50% → Nilai 5
b. 26% - 50% → Nilai 4
c. 11% - 25% → Nilai 3
d. Sampai dengan 10% → Nilai 2
e. Tidak ada → Nilai 1
6. Secara umum, semakin tinggi risiko investasi, semakin tinggi pula fluktuasi dan hasil investasi. Tingkat fluktuasi yang Anda pilih adalah antara:
a. Fluktuasi sangat tinggi (<-20% sampai dengan > +20%) → Nilai 5
b. Fluktiasi tinggi (-20% sampai dengan +20%) → Nilai 4
c. Fluktuasi sedang (-15% sampai dengan +15%) → Nilai 3
d. Fluktuasi rendah (-10% sampai dengan +10%) → Nilai 2
e. Fluktuasi sangat rendah (-5% sampai dengan +5%) → Nilai 1
7. Secara umum, berapa persen dari pendapatan bulanan Anda yang dapat dialokasikan untuk investasi dan/atau unit link dan/atau tabungan?
a. Diatas 60% → Nilai 5
b. 41% - 60% → Nilai 4
c. 26% - 40% → Nilai 3
d. 11% - 25% → Nilai 2
e. Sampai dengan 10% → Nilai 1
8. Berapa jangka waktu investasi yang Anda kehendaki (dengan asumsi Anda memiliki uang tunai untuk kebutuhan dalam jangka waktu pendek dan darurat)?
a. Lebih dari 10 tahun → Nilai 5
b. 7 -10 tahun → Nilai 4
c. 4 – 6 tahun → Nilai 3
d. 1 - 3 tahun → Nilai 2
e. Kurang dari 1 tahun → Nilai 1
9. Berapa lama, dalam bulan, pengeluaran normal Anda bisa ditutupi oleh dana darurat, dengan anggapan adanya hal tak terduga dalam investasi Anda?
a. Lebih dari 9 bulan → Nilai 5
b. 6 – 9 bulan → Nilai 4
c. 3 - 5 bulan → Nilai 3
d. Kurang dari 3 bulan → Nilai 2
e. Tidak ada → Nilai 1
TOTAL NILAI ...
Nilai 40 – 45 Profil Risiko AGGRESIVE
Menunjukkan bahwa Anda bersedia untuk menerima:
1. Risiko investasi dan fluktuasi yang tinggi dan bersifat spekulatif pada setiap saat untuk memperoleh potensi imbal hasil yang relatif lebih tinggi dari inflasi.
2. Nilai modal dapat berfluktuasi dalam rentang yang sangat luas dan nilai pokok investasi Anda dapat berkurang dari nilai investasi awal.
Nilai 32 – 39 Profil Risiko GROWTH
Menunjukkan bahwa Anda bersedia untuk menerima:
1. Risiko investasi dan fluktuasi yang tinggi pada setiap saat untuk memperoleh potensi imbal hasil yang relatif lebih tinggi dari inflasi.
2. Nilai investasi Anda dapat berfluktuatif dalam rentang yang luas dan nilai pokok investasi Anda dapat berkurang dari nilai investasi awal.
Nilai 22 – 31 Profil Risiko BALANCED
Menunjukkan bahwa Anda bersedia untuk menerima:
1. Risiko yang lebih tinggi untuk memperoleh potensi imbal hasil yang melebihi deposito dalam jangka waktu menengah sampai jangka waktu panjang (sekitar 3 – 5 tahun) dan mempertahankan modal terhadap inflasi.
2. Nilai investasi Ada dapat berfluktuasi dalam rentang menengah dan dapat berkurang dari nilai invetasi awal.
Nilai 13 – 21 Profil Risiko MODERATE
Menunjukkan bahwa Anda bersedia untuk menerima:
1. Risiko yang relatif rendah untuk memperoleh potensi imbal hasil yang melebihi deposito dalam jangka waktu menengah (sekitar 3 tahun) dan mempertahankan modal terhadap inflasi.
2. Nilai investasi Anda dapat berfluktuasi dalam rentang terbatas dan dapat berkurang dari nilai investasi awal.
Nilai ≤ 12 Profil Risiko CONSERVATIVE
Menunjukkan bahwa Anda tidak merasa nyaman untuk berinvestasi dalam produk yang mempunyai risiko atas modal Anda. Hasil investasi berdasarkan tingkat suku bunga saat ini mungkin dapat atau mungkin tidak dapat mengalahkan inflasi. Anda bersedia untuk membeli Asuransi Jiwa dengan unsur tabungan, tetapi Anda memahami apabila dihentikan sebelum waktunya nilai investasi Anda dapat lebih rendah dari premi yang telah Anda bayakan di depan.
